投資系記事としては2記事目のつみたてNISAのつみたて投資信託等を公開していきたいと思います。
- つみたてNISAって？
- どんなものを積み立ててるの？
- どんな投資信託があるの？
- 他の人が何を積み立ててるのか気になる！
- とりあえず何やってるか見せてよ！
そもそもつみたてNISAとは？
証券会社や銀行で解説できるある種類の口座です。
その口座では、一定期間（週単位、月単位など）で定期的に投資信託の買いつけが行えます。逆に言えば定期的な買いつけしか出来ません。
そして、それをする事で以下のようなメリットがあります！
・年間40万円まで口座で買いつけでき、売却益や分配金が非課税
・非課税期間は20年間
・買い付けできる投資信託が金融庁により厳選されている
今から20年間は毎週だったり毎月だったりで定期的に投資信託が年間40万まで買える。また、その投資信託から受ける分配金や、投資信託を売った際の売却益が無課税になる。
※通常は約20％の税金が引かれてしまいます。
そういう特別な種類の口座で、投資初心者が時間×つみたて×金融庁厳選投資信託という組み合わせに比較的安全に長期にわたり資産形成ができるようになる、というもの。
ローリスクローリターンですが、非課税なのでローリスクミドルリターンといったところでしょうか。
ずずやま！がつみたてている投資信託一覧
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内株式(日経平均)
日経平均に連動する投資信託です。
平行線ですね。あまり日経平均連動型の投資信託は買うつもりなかったんですけど、アベノミクスだの異次元緩和だのちょくちょく話題にあがるので、数百円程度で毎週積み立てています。
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
米国のS&P500に連動する投資信託です。
こちらは右肩あがりで進捗中ですね、トランプ相場の終わりなんて最近聞こえてきますけど、終わりというかは、リスタートじゃないかなって感じしますね。
やっぱり米国は強い！最近S&P500最強説を唱える人も増えてきたので、米国株系インデックスファンドであればどれでも構わないのですが、これも個別で積立中です。
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
先進国の株詰み合わせの投資信託です。
先ほど紹介したS&P500とチャート的にはだいたい同じチャートです。18年のクリスマスショックで落ち込みましたが、19年1年かけて回復し、最高値を更新するも、コロナショックで全て帳消しにする勢いで下落しています。
一応、米国だけではなくて先進国全てに分散投資ができるため、一応入れています。一応。
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
新興国の株詰み合わせの投資信託です。
見たらわかる力強さなさ！そういうものなのでしょうきっと。
爆発的に伸びる事はないものだと思っていますが、とりあえず小額積立中です。
楽天-楽天・全米株式インデックス・ファンド
全米の株に均等に投資をする投資信託です。
先ほどはS&P500に投資する投資信託を紹介しましたが、こちらは全米という名の通り全米に投資する投資信託です。
そしてずずやま！大本命の投資信託です。他の投資信託はお刺身でいうつま的なもので、これを中心に積立を行っています。
チャートだけ見てると、これ17年の基準価格に戻っていますね、この3年間をやりなおせる圧倒的チャンス！！
投資信託の選び方
ずずやまが選んでいる基準はただ一つ！「eMAXIS Slim」シリーズかどうかです。
まぁそれにはいくつか理由があるのでご説明します。
信託報酬が圧倒的に低い！
投資信託には運用コストがかかります、それは信託報酬というもので各投資信託毎に決まっていますが、まぁ結構ピンきりでして、高いのもあれば安いのもあるっていう具合です。
せっかく3％の利益が出ても、0.5%も信託報酬で取られたらやじゃないですか？そのためには信託報酬の安さは欠かせないポイントとなります。
先ほど取り上げたeMAXIS Slimシリーズは信託報酬が業界最安値クラス！
先日も信託報酬を下げていたり、安さ世界一に挑戦中レベル。このシリーズ選んでおけば間違いない。
主要インデックスファンドは全て網羅できる
こんなに種類があるんです。
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（ＴＯＰＩＸ）
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（日経平均）
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国債券インデックス
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本）
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（３地域均等型）
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）
年齢、つみたて金額、リスクの取り方に応じて、様々な組み合わせがこのシリーズだけで出来てしまいます。
なんなら「 ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型） 」なんかはこれだけ愚直に毎月積み上げていけば安定した資産形成が出来るのではないかレベルの優れもの！
まだつみたて対象が決まっていない方はこの中から選んで構成するのがお勧めですよ！
楽天入ってるじゃん･･･
そうなんです、唯一の例外が「楽天-楽天・全米株式インデックス・ファンド」です。
これは信託報酬も低いながら、全米に投資が出来る優れもの。
残念な事にこのシリーズだけは 「eMAXIS Slim」 シリーズにはないのです。
S&P500連動型はあるものの、S&Pは500銘柄に対し、 「楽天-楽天・全米株式インデックス・ファンド」 は約4,000銘柄！8倍の銘柄に投資できるという、分散効果が段違いなんです。
年齢やリスクを考えた構成を
私はそんな若くもないですが、株一本で全力積立中です。ただ、今回のように暴落等のリスクは付いて回るため、債権やリート（不動産）の比率をよく見ながらつみたててくださいね。
個人的に40代くらいまでならインデックスファンド系に集中投資でいいんじゃないかなって思っています。
はい、以上がずずやま！の積み立てているつみたてNISA一覧でしたー。
次回は具体的な積立金額や期間、現時点での評価額などをお伝えできればと思っています！
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