まぁわりとみんなやってると思いますけど、あいつ何積み立ててどれくらい儲かってんの？っていうところ気になりますよね。

そんな気になる疑問にお答えするブログを目指します。

現在のつみたて中の投資信託

今現在積み立ててる比率が高い順にチャートとともに載せて行きます。

楽天－楽天・全米株式インデックス・ファンド

インデックス勢にはVTIでおなじみのこちら。

楽天VTIとも呼ばれるこのファンド。米国中の株に投資が出来る優れもの。分散効果が凄い。

これメインで積み立てていて、から揚げでいうからあげポジション。メインディッシュ。

貿易摩擦やコロナもあった上で右肩上がり、まさにバブル。

騰落率は15.2%。

三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

S&P500のインデックスファンド。

IT系の企業が多く含まれる夢あふれるパック。GAFAが大体10%を占める。

わりと主力で積み立ててる。から揚げでいう、フライドポテト的ポジション。

騰落率は10.77%。他と比べちゃうと微妙。

三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス

これも鉄板、先進国のインデックスファンド。安定中の安定。

国まで分散できちゃうなんてアンパイすぎますよね。

そこまで積み立ててはいない。から揚げでいうマヨネーズ的ポジション。

コロナ禍でもこの状況。基準価格も右肩上がりで安心。

騰落率は9.74%

三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス

これは新興国のインデックスファンド。

新興国ということでなかなか癖のあるファンド。

買付金額は少なめながら少しだけ入れている。から揚げのレモン的ポジション。

騰落率は12.6%。先進国よりいいやんけ。

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（日経平均）

続いては日経平均。

これはほんと月1,000円とかっていうレベルで積み立てているもの。

から揚げで言う、パセリ的ポジション。

この中では一番の騰落率19.16%を誇る。嘘でしょって感じ。

2020年積立金額総額と評価損益

こうしてみると、日経平均がめちゃくちゃ伸びてる。マジかよって感じですね。

ただ投資金額が少ないのでそこまで恩恵はない様子。

主力の楽天・全米株式インデックス・ファンドが18.56%とよい結果が残せているのでこれはありがたい。

S&P500は、ずずやま的に去年1年でIT関係のサービスやニーズっていうのは爆発的に増えているので、S&P500なら割と伸びるのではないかと思っていたのですが、そうでもないみたいです。

これまでの運用損益・評価額

つみたてNISA初めて3年目みたい。合計損益%は+19.43%で、運用益は214,022円。まぁ悪くない。

始めたばかりの頃結構いろんなファンド買ったりしていたので、途中整理したりもしました。ひふみプラスとかインドファンドとかね！！！！

こうしてみるとやってて良かったって思いますよね。ね？

まだの人いたらリスクはあるもののそこそこイケるので、始める事をお勧めしたい。

コロナであーだこーだ言っててもこの伸び。コロナショックはコロナバブルに変わったように、リーマンショックのように後を引く暴落というのは早々来ない気がしています。

ただこうして痛みを忘れ慢心に浸る事が一番よくないことなので、一度つかんだ株は握って離さない強靭な握力と精神をもって淡々と積立を継続していきたい。

2021年のつみたて予定

来年は楽天に口座をうつしてつみたてNISAを継続予定。

先ほどもチラッと書きましたが、GAFAの規制強化の動きが加速しそう。ああ怖い。

時事ドットコム

ＧＡＦＡ規制強化論に勢い　ＳＮＳへの圧力継続―米大統領選：時事ドットコム

https://www.jiji.com/jc/article?k=2020110900746&g=int

【シリコンバレー時事】米大統領選で民主党のバイデン前副大統領が勝利を確実にしたことで、「ＧＡＦＡ」（グーグル、アップル、フェイスブック、アマゾン・ドット・コム）に代表される巨大ＩＴ企業の規制強化論が勢いづきそうだ。

そのため、配分は見直す予定です。

比率は楽天・全米株式インデックスファンドの比率を増やし、それ以外はS&P500インデックスファンドにしようと思案中。7:3くらいかな。

規制強化の動きがわからないので、GAFA比率が高いS&P500インデックスはちょっと抑えていく予定。

今後はこの比率を年毎とかで変えつつ、2点攻めで続けていく所存。

王道ファンドを淡々と時間を分散させてつみたてていくのがなんだかんだ最強説ありますね。

是非、みなさまの資産運用の参考になれば幸いです。

引用元
楽天証券

三菱UFJ国際投信

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どうも！ずずやまです！！

貯金と資産運用を初めて3年くらいしかたっていませんが、ここまで資金をため増やす事ができました。今はマイナスですけどねっ！！！！

これから始める方も、もう始めている方も投資のヒントになれば幸いです。
ちなみに、ごくごく平凡な総合職のサラリーマンです、年収も並み、仕事も並み、頭はゆるめです。

以前つみたてNISAの銘柄はご紹介したのですが、そもそも資産運用の全体的な部分をお見せしていなかったため、めちゃくちゃリアルな資産運用状況をお見せします。

ちなみに生活資金ほとんど株に突っこんでいるのでキャッシュは10万～15万というギリギリ生活中。

運用資産一覧

では、一覧でご覧くさい。

見ていただくと分かる通り、ほとんどが株式で運用中です。株式の中でも米国株が9割を占めている状況となります。 次に多いのが、制度が始まってからやっている、つみたてNISAとなっています。そのほか、会社でやっている企業型確定拠出年金と、ソーシャルレンディングになります。

では一つづつ説明していきますね。

株式

これは日本株は10万円分ほど含まれているものの、塩漬け株なので無いものとして考えていまして、ほとんどは米国株となっています。
ここ最近は話題のコロナショックにより大幅な含み損となっていますが、コロナショック前までは結構いい感じの含み益になっていたと記憶しています。(もしかしたら、幻だったのかも･･･）

基本的にグロース株、高配当株の2種類を個別とETFで運用中です。
銘柄数は30ほどあると思いますが、また別の記事で一覧にしてご紹介予定です！

今は高配当株をコツコツと買い増ししており、毎日遊んで暮らせる配当金生活を夢みています。

つみたてNISA

非課税枠があり、長期つみたて投資を行うことで、安定した資産形成が出来る！という謳い文句のつみたてNISAです。少なくてもあと30年弱はつみたて続ける予定になっています。

企業型確定拠出年金

企業型確定拠出年金は、つみたてNISAと非常によく似ていますが、圧倒的な違いは60歳まで引き出すことが出来ないと言う点です。

従業員は掛金をもとに、金融商品の選択や資産配分の決定など、さまざまな運用を行います。そして定年退職を迎える60歳以降に、積み立ててきた年金資産を一時金（退職金）、もしくは年金の形式で受け取ります。ただし、積み立てた年金資産は原則60歳まで引き出すことはできません。

一般社団法人 投資信託協会 より引用

毎月積み立てるところも、指定された金融商品の中から選んでつみたてるところもつみたてNISAとかわらないですね。そして優遇措置がめちゃくちゃおおい！60歳まで引き出せないというデメリットと引き換えにめちゃくちゃ大きいメリットがあります！

３つの税制優遇措置がある

・運用したときの運用益が非課税に
・受け取るとき、退職所得控除、公的年金等控除の対象に
・マッチング拠出による掛金に対しては、全額所得控除に

一般社団法人 投資信託協会 より引用

運用益が非課税なのは当然、退職所得控除や公的年金等控除という控除を受けられ、大幅な節税効果が期待出来ます。また、企業と従業員が折半して拠出するマッチング拠出については、全額所得から控除されるので税金が安くなるという三本立て！
※但し企業により異なる場合があるため、人事部に確認してみてください！

ソーシャルレンディング

こちらはコロナショックの株価暴落で株を売ったお金が向かっている投資先の一つです。

ソーシャルレンディングとは？

ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい会社（借り手）とお金を運用して増やしたい人（貸し手）をマッチングするサービスです。

ソーシャルレンディング事業を運営する会社は、インターネットを活用し、ウェブサイト上で資産運用したい個人から小口のお金を集め、その資金を企業に融資します。
サービスにもよるものの、最少投資額は1万円と、元本が少なくとも始めやすい資産運用方法です。

株式会社クラウドポート より引用

お金を借りたい企業に、個人がお金を貸す、その代わり貸したお金を返してもらうときに利息を付けてもらうっていうイメージですね。1万円から投資でき、利回りも4%～８％が中心で様々な案件があり、安定して利回りを得る事が出来る投資の一つです。

現在一時的に株の買い増しのために出金していますが、目安として10万円ほどで運用しています。

こちらについても約半年ほど運用しているため、過去の実績を踏まえ別の記事でご紹介します！

さいごに

ちょっとリアルすぎてどうしようかなって思っていたのですが、皆様のベンチマークになれば幸いです。

考え方として、新しい投資は少額を突っ込んでみて、自分に合っているかどうかなど見極めています。それでいうとソーシャルレンディングは試験運用中ですね。昨今のように○○ショックで利回りが低下することもありませんし、 今のところ安定です。

確定拠出年金については、そもそも60歳まで生きるという前提であればいいのかもしれませんが、何が起こるかわからない独身の身ですので、ちょっとためらっています。そのため、会社で出してくれる金額のみで、自分でプラスαの積み立ては行っておりません。こちらは勉強不足というところもあるので、近々勉強しつつ記事にしていきますね！

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そもそもつみたてNISAとは？

証券会社や銀行で解説できるある種類の口座です。

その口座では、一定期間（週単位、月単位など）で定期的に投資信託の買いつけが行えます。逆に言えば定期的な買いつけしか出来ません。

そして、それをする事で以下のようなメリットがあります！

・年間40万円まで口座で買いつけでき、売却益や分配金が非課税
・非課税期間は20年間
・買い付けできる投資信託が金融庁により厳選されている

今から20年間は毎週だったり毎月だったりで定期的に投資信託が年間40万まで買える。また、その投資信託から受ける分配金や、投資信託を売った際の売却益が無課税になる。
※通常は約20％の税金が引かれてしまいます。

そういう特別な種類の口座で、投資初心者が時間×つみたて×金融庁厳選投資信託という組み合わせに比較的安全に長期にわたり資産形成ができるようになる、というもの。

ローリスクローリターンですが、非課税なのでローリスクミドルリターンといったところでしょうか。

ずずやま！がつみたてている投資信託一覧

三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内株式(日経平均)

日経平均に連動する投資信託です。

平行線ですね。あまり日経平均連動型の投資信託は買うつもりなかったんですけど、アベノミクスだの異次元緩和だのちょくちょく話題にあがるので、数百円程度で毎週積み立てています。

三菱UFJ国際-eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

米国のS&P500に連動する投資信託です。

こちらは右肩あがりで進捗中ですね、トランプ相場の終わりなんて最近聞こえてきますけど、終わりというかは、リスタートじゃないかなって感じしますね。

やっぱり米国は強い！最近S&P500最強説を唱える人も増えてきたので、米国株系インデックスファンドであればどれでも構わないのですが、これも個別で積立中です。

三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

先進国の株詰み合わせの投資信託です。

先ほど紹介したS&P500とチャート的にはだいたい同じチャートです。18年のクリスマスショックで落ち込みましたが、19年1年かけて回復し、最高値を更新するも、コロナショックで全て帳消しにする勢いで下落しています。

一応、米国だけではなくて先進国全てに分散投資ができるため、一応入れています。一応。

三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 新興国株式インデックス

新興国の株詰み合わせの投資信託です。

見たらわかる力強さなさ！そういうものなのでしょうきっと。

爆発的に伸びる事はないものだと思っていますが、とりあえず小額積立中です。

楽天-楽天・全米株式インデックス・ファンド

全米の株に均等に投資をする投資信託です。

先ほどはS&P500に投資する投資信託を紹介しましたが、こちらは全米という名の通り全米に投資する投資信託です。

そしてずずやま！大本命の投資信託です。他の投資信託はお刺身でいうつま的なもので、これを中心に積立を行っています。

チャートだけ見てると、これ17年の基準価格に戻っていますね、この3年間をやりなおせる圧倒的チャンス！！

投資信託の選び方

ずずやまが選んでいる基準はただ一つ！「eMAXIS Slim」シリーズかどうかです。
まぁそれにはいくつか理由があるのでご説明します。

信託報酬が圧倒的に低い！

投資信託には運用コストがかかります、それは信託報酬というもので各投資信託毎に決まっていますが、まぁ結構ピンきりでして、高いのもあれば安いのもあるっていう具合です。

せっかく3％の利益が出ても、0.5%も信託報酬で取られたらやじゃないですか？そのためには信託報酬の安さは欠かせないポイントとなります。

先ほど取り上げたeMAXIS Slimシリーズは信託報酬が業界最安値クラス！
先日も信託報酬を下げていたり、安さ世界一に挑戦中レベル。このシリーズ選んでおけば間違いない。

主要インデックスファンドは全て網羅できる

こんなに種類があるんです。

• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（ＴＯＰＩＸ）
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（日経平均）
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国債券インデックス
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本）
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（３地域均等型）
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）

年齢、つみたて金額、リスクの取り方に応じて、様々な組み合わせがこのシリーズだけで出来てしまいます。

なんなら「 ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型） 」なんかはこれだけ愚直に毎月積み上げていけば安定した資産形成が出来るのではないかレベルの優れもの！

まだつみたて対象が決まっていない方はこの中から選んで構成するのがお勧めですよ！

楽天入ってるじゃん･･･

そうなんです、唯一の例外が「楽天-楽天・全米株式インデックス・ファンド」です。

これは信託報酬も低いながら、全米に投資が出来る優れもの。

残念な事にこのシリーズだけは 「eMAXIS Slim」 シリーズにはないのです。

S&P500連動型はあるものの、S&Pは500銘柄に対し、 「楽天-楽天・全米株式インデックス・ファンド」 は約4,000銘柄！8倍の銘柄に投資できるという、分散効果が段違いなんです。

年齢やリスクを考えた構成を

私はそんな若くもないですが、株一本で全力積立中です。ただ、今回のように暴落等のリスクは付いて回るため、債権やリート（不動産）の比率をよく見ながらつみたててくださいね。

個人的に40代くらいまでならインデックスファンド系に集中投資でいいんじゃないかなって思っています。

はい、以上がずずやま！の積み立てているつみたてNISA一覧でしたー。
次回は具体的な積立金額や期間、現時点での評価額などをお伝えできればと思っています！

ずずやまの現在の資産運用先についてはこちら

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今が旬！株式投資！資産運用！
皆さん何か株買ってますか？私は米国株を中心に買っています。

金融庁も近頃投資投資というようになり盛り上がりをみせてきた資産運用。
この記事ではずずやま！が資産運用を始めた経緯や、ざっくりとした投資スタイルなどをご紹介いたします。

資産運用を始めたきっかけ

これは結構単純で、両親が株買ってたんですよね。家族の間で株の話が出るなどオープンだった環境で育った事もあり、結構身近な存在でした。

母親は結構いいセンスしてるんですけど、父親はセンスがなくてマイナス銘柄が多かったみたいです。。。

クソ株掴んで含み損がでて離せない、いつか上がると信じるものの続落してき、最終的に開き直るスタイルが父の投資スタイル。

母はクソかどうかは関係なく、欲しい株や優待目当てで購入し、優待を楽しみにしながらガチホスタイル、振り返って株価を見るとなんだかんだ儲かっちゃってる、そんなスタイル。

最近は政府がインフレ目標掲げるなどインフレがいよいよ進んできている実感がわいてきたため現金持ってる場合じゃねぇ！となり急速に現金を株に変えていったのでした。

ざっくりですけど200万から300万くらいを運用中です。

最終的な明確なゴールは設けていませんが、高配当株へ投資し、配当金がある程度コンスタントに入ってくるようになったらいいなぁくらいの気持ちで投資しています。高配当VSインデックスの仁義なき戦いが繰り広げられているので、ずずやまは両方持ってます。若干高配当株が多いかなレベル。

投資対象

米国株

日本株より米国株を選び基本的には長期の高配当投資をしています。

正直なところ、いろんな銘柄を購入しぐっちゃぐちゃです。
近々整理しようと思った矢先コロナショックでたまらないですねこれ。

購入している銘柄は、考えるのがめんどくさいのでETFを中心に買いつけています。

ETFとは？

ETFとは、特定の指数、例えば日経平均株価や東証株価指数（TOPIX）等の動きに連動する運用成果をめざし、東京証券取引所などの金融商品取引所に上場している投資信託です。

日興アセットマネジメント株式会社

要するに、色んな株が集まった平均株価である「日経平均」や「ダウ平均」などに連動する株の詰め合わせパックという感じでしょうか。

楽なんですよね。ETF。そこまで深く考える必要がないので簡単かつ手軽かつ手堅い投資です。

ずずやま的には。あとめっちゃ楽。

つみたてNISA

まず、つみたてNISAとは？というところからなのですが

つみたてNISAとは？

2018年の1月から、つみたてNISA制度が始まりました。つみたてNISAとは現行NISAと同様に、投資による値上がり益や配当金・分配金にかかる税金が非課税であり、また非課税期間が20年と長く、積立に特化しているのが特長です。

楽天証券

これは証券会社が勝手にやってくれているのでほぼ自動なので書こうかどうか迷いましたが、一応触っているという事で記載しました。

こちらでも基本的にここでも米国のETFを中心に毎月積み立てています。今真っ赤だけど！！！！

ソーシャルレンディング

暴落相場なんてどこ吹く風といわんばかりの安定＆安定のソーシャルレンディングです。

ソーシャルレンディングとは？

ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい会社（借り手）とお金を運用して増やしたい人（貸し手）をマッチングするサービスです。 資産運用したい個人から小口のお金を集め、その資金を企業に融資します。 サービスにもよるものの、最少投資額は1万円と、元本が少なくとも始めやすい資産運用方法です。

クラウドポート

要するに個人が企業や組織へお金を貸して金利をもらうサービスですね。株価なんて関係ないので、常にそこそこ安定した金利収入が見込めるというもの。

先日もう株やだーと思いソーシャルレンディングへ現金を入れようと思ったらほとんどが満額募集で終了しており、この状況では圧倒的な人気を集めています。

投資スタイル

基本的に買ったらそのまま売りもせずにガチホールドをキメるという投資スタイルです。

グロース株かったり、高配当株かったり、Amazonを買ったりコカコーラを買ったり結構入り乱れていますが、ガチホールドの考え方は変わっていません。

高配当投資に全力にするかもしれませんが、今まだ決めかねているところです。
ただ、基本スタンスとしてガチホールドの考え方は変わっていません！

売ってしまってもいいのかもしれませんが、自分が選んだ株がその後どういう運命をたどるのか見届けたい気持ちもあり、今後の値動きや投資のヒントになるのではないかと思い株価だけはこまめにチェックしています。

最近は高配当株のETFであるSPYDを中心に積み立てています。

そのためスタイルは王道の「長期」×「分散」×「高配当」スタイルとなっています。

ソーシャルレンディングは現在金欠により資金を半分くらい引き上げていますが、今後も活用していく予定です。株が高いときなんかの一時的な運用先として魅力ですよね。

今後について

今後も上記の3本柱でやっていきます。また、全部公開していこうと思っているので、皆様の投資のヒントにしていただければと思います。

ここ最近コロナショックで株価は3年前の株価に逆戻り･･･あまりいい話が聞けない状況ですが、こんなときには全力で買い増しして数年後にウハウハできるようにしたいものです。

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